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今年前7月央行反洗钱开出459张罚单 最高处罚超2000万

2022-08-04 17:49:40 点击:18 来自:有你已滿足

南方财经全媒体集团 记者 徐倩宜 北京报道

近年来,反洗钱监管部门充分发挥风险评估与执法检查“双支柱”作用,进一步强化反洗钱执法检查统筹力度。

根据企业预警通数据显示,今年1-7月,金融监管部门开出涉反洗钱违规罚单共计459张,累计罚金超2.6亿元。其中,单张罚单金额最高达2236.5万元。

从罚单方面来看,

截至7月31日,涉反洗钱违规罚单中,被处罚银行共计212家。各机构收到罚单数量中,银行业仍占比最重,达到89.1%,共计收到罚单409张。

今年前7月央行反洗钱开出459张罚单 最高处罚超2000万

从罚金方面来看,

截止7月31日,因反洗钱违规被罚累计罚金2.6亿余元。单笔超过500万元的罚金有11张。

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单笔罚金最高被处罚机构是浙江网商银行股份有限公司,被罚2236.5万元。该行违规原因涉及四个方面:未按规定履行客户身份识别义务;未按规定保存客户身份资料和交易记录;未按规定履行可疑交易报告义务;与身份不明的客户进行交易。

目前,反洗钱违规行为仍旧以“未按规定履行客户身份识别义务”为主,据不完全统计涉及此违规原因的罚单达198单,其次是未按照规定报送可疑交易报告,涉此违规原因的罚单数量达88单。

监管政策持续升级

根据统计显示,近两年来监管部门对银行业的反洗钱违规行为处罚力度明显加大。2021年,反洗钱领域案由出现的罚单数量达1460张,占比15.84%,数量较2020年增长50%。

为了提升金融行业洗钱和恐怖融资的风险防范能力,今年1月19日,中国人民银行、中国银保监会和中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,对客户尽职调查从个人到机构各个方面做了详细规定。

监管层面较为关注的问题都有哪些?

哈尔滨银行合规管理部总经理房尚表示,监管层面较为关注两个层面:一方面是内部管理层面,包括管理架构,人员履职能力,落实反洗钱管理情况,以及系统监测情况,智能化水平、风险防控能力等。

另外一方面是业务层面,包括客户的身份识别、客户身份资料交易记录保存情况、报送大额可疑交易报告、可疑交易甄别分析能力及风险评估的准确性科学性等内容。

银行机构的反洗钱合规有哪些痛、难点?

房尚提到,首先,银行在信用体系的建设、银行客户、账户管理以及管理识别等方面还仍旧欠缺。形成问题的原因较为综合,由于历史遗留问题、社会等多层面原因,在建设客户资料管理方面没有形成完善的体系。银行机构对客户的单位、职业、资金来源、背景调查等方面普遍缺乏有效识别手段,对资金交易与职业身份是否相符的判断缺乏支撑,并且从业务层面来说,机构在操作业务量过大、业务人员未履职尽责也会导致不能及时识别客户身份。

其次,可疑交易甄别分析方面,由于客户跨行转账交易频繁,单凭银行提取的交易信息难以准确发现账户交易的可疑性。同时,对于可疑交易客户通过第三方支付公司转移资金的,银行也较难追踪此信息。

如何优化银行反洗钱合规工作?

他认为,最重要的是,高度重视反洗钱工作,树立合规等观念。其次,银行需要建设清晰且科学的银行架构体系,细化产品业务制度、搭建全覆盖的内控管理体系、搭建反洗钱政策体系建设等等,再次,各方面落实履职尽责。不但要将监管部门的制度要求,内化、落实到管理制度体系及产品业务中。另外,也要不断优化系统监测的水平,目前现在客户的交易行为、习惯在变化,银行也需要根据实际情况调整策略,优化监测水平。

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